Some consumers covered by Affordable Care Act insurance plans are being switched from one plan to another without their express permission, potentially leaving them unable to see their doctors or fill prescriptions. Some face large IRS bills for back taxes.

Share Your Story

Do you have experience with ACA plan-switching or a related enrollment issue you’d like to share? Click here to tell your story.

SHARE YOUR STORY

Unauthorized enrollment or plan-switching is emerging as a serious challenge for the ACA, also known as Obamacare. Brokers say the ease with which rogue agents can get into policyholder accounts in the 32 states served by the federal marketplace plays a major role in the problem, according to an investigation by KFF Health News.

Indeed, armed with only a person’s name, date of birth, and state, a licensed agent can access a policyholder’s coverage through the federal exchange or its direct enrollment platforms. It’s harder to do through state ACA markets, because they often require additional information.

“It’s rampant. It’s horrible,” said Ronnell Nolan, president of Health Agents for America, a nonprofit trade association representing independent insurance brokers.

The growing outcry from agents who have had their clients switched by rivals — which can steer monthly commissions to the new agent — casts a shadow on what otherwise has been a record year for ACA enrollment. More than 21 million people signed up for 2024 coverage.

Federal regulators are aware of the increase in unauthorized switching and say they have taken steps to combat it. It’s unclear, though, if these efforts will be enough.

On Feb. 26, the Centers for Medicare & Medicaid Services sent a “plan switch update” to industry representatives acknowledging “a large number” of 2024 cases and outlining some of its technical efforts to resolve problems when complaints are lodged.

“CMS is committed to protecting consumers in the marketplace,” said Jeff Wu, deputy director for policy for CMS’ Center for Consumer Information & Insurance Oversight, in a written statement to KFF Health News.

His office refused to provide details on how many complaints it has seen or the number of agents it has sanctioned but his statement said when action is taken, CMS reports it to state insurance departments, whose authority includes revoking licenses.

Wu did not answer specific questions about whether two-factor authentication or other safeguards would be added to the federal website, though he wrote that CMS is “actively considering further regulatory and technological solutions to some of these problems.”

In June, new rules kicked in that require brokers to get policyholders’ written or recorded verbal consent before making changes, although brokers said they are rarely asked for those documents.

Finding Out the Hard Way

Some unwitting enrollees, like Michael Debriae, a restaurant server who lives in Charlotte, North Carolina, not only end up in plans they didn’t choose but also bear a tax burden.

That happens when enrollees are signed up for coverage that includes premium tax credits paid by the government to insurers, even though the enrollee is ineligible, either because their income was misstated by the broker making the switch, or they had job-based insurance, like Debriae.

Unbeknownst to him, an agent in Florida with whom he had never spoken enrolled him in an ACA plan in March 2023. It was two months after he canceled his Obamacare coverage because he was able to get health insurance through his job. In June, he discovered he had a new ACA policy when his longtime pharmacy said it could not fill a 90-day prescription, which it had done with no problem in the past.

“That’s when I realized something horribly wrong had happened,” said Debriae.

Debriae got contact information for the Florida broker, but when he called, the office said the agent no longer worked there. He filed a complaint with the federal marketplace and canceled the plan. But he still owed the IRS part of the $2,445 in premium tax credits paid to the insurer from March until July on his behalf.

To be sure, some switches could be legitimate, when enrollees choose a different broker or plan. And agents do have a vested interest in raising the issue. They lose out on commissions when their clients are switched by other agents. But brokers whose clients have been switched through unauthorized transactions say the real losers are consumers.

“People literally losing their plans is fraud, absolute fraud, not a squabble between agents,” said Leslie Shields, an insurance broker in Fort Worth, Texas.

Patients’ new plans might not include their doctors or might come with higher deductibles than their former coverage. Because the agent on the policy is generally switched, too, enrollees don’t know whom to call for help.

“You have surgeries that can’t happen, providers that can’t be seen, or have been changed,” said Shields. “It’s happened in the past, but now it’s literally the worst I’ve seen.”

Ease of access to policyholders’ accounts on the federal marketplace is a double-edged sword, agents say: It aids enrollment, but also makes it easier to switch plans without consent.

“Those bad eggs now have access to all this private information about an individual,” including household income, Social Security numbers, and dependents, said Joshua Brooker, a broker who follows the issue closely as chair of a marketplace committee for the National Association of Benefits and Insurance Professionals, a trade group.

Complaints gained momentum during the most recent open enrollment period, agents say. One worker in a government office that helps oversee operations of the federal exchange told KFF Health News of personally handling more than 1,200 complaints about unauthorized switches or enrollments in the past three months, averaging about 20 a day. About 30 co-workers are working on similar complaints. It can take multiple days to resolve the most urgent cases, and two to four weeks for those deemed less urgent, the worker said.

Florida, Georgia, and Texas appear to be plan-switching hotbeds, agents say. Florida and Texas officials referred questions to federal regulators. Bryce Rawson, press secretary for the Georgia Department of Insurance, says the state saw no switching complaints last year and has about 30 so far in 2024, a small number but one it is taking seriously: “It’s still an active and ongoing investigation.”

By contrast, states that run their own marketplaces — there are 18 and the District of Columbia that do — have been more successful in thwarting such efforts because they require more information before a policy can be accessed, Brooker said.

In Colorado, for example, customers create accounts on the state’s online market and can choose which brokers have access. Pennsylvania has a similar setup. California sends a one-time password to the consumer, who then gives it to the agent before any changes can be made.

Adding such safeguards to healthcare.gov could slow the enrollment process. Federal regulators are “trying to thread a needle between making sure people can get access to coverage and also providing enough of a barrier to capture anyone who is coming in and acting nefariously,” said Brooker.

How Does It Happen?

Many people have no idea how they were targeted, agents say.

Jonathan Kanfer, a West Palm Beach, Florida, agent, suspects names and lists of potential clients are being circulated to agents willing to bend the rules. He said his agency has lost 700 clients to switching.

The agents doing the switching “don’t care about the people,” Kanfer said, only the money, which can amount to a monthly commission of roughly $20 to $25 per enrollee.

“Two weeks ago, someone telemarketed me, gave me a number to call to get leads for Obamacare,” said Kanfer, who turned down the offer. The person told him: “You don’t even have to speak with the people.”

Brokers can get a monthly commission of roughly $20 to $25 per enrollee.

“Two weeks ago, someone telemarketed me, gave me a number to call to get leads for Obamacare,” Kanfer said. The person told him: “You don’t even have to speak with the people.”

Online or social media advertising is a way some outfits troll for prospects, who then end up on lists sold to brokers or are contacted directly by agents. Such lists are not illegal. The problem is the ads are often vague, and consumers responding may not realize the ads are about health insurance or might result in their policies being changed. Such ads promise free “subsidies” worth up to $6,400, often implying the money can help with groceries, rent, or gas. Some do mention “zero-dollar” health insurance.

Yet agents say the ads are misleading because the “subsidies” are actually the premium tax credits many people who enroll in ACA plans are eligible for, based on their income.

“They’re portraying it like it’s money going into your pocket,” said Lauren Jenkins, who runs an insurance brokerage in Coweta, Oklahoma, and has seen about 50 switching cases in recent months. But the money goes to insurers to offset the price of the new plan — which the consumer may not have wanted.

Ambetter Health — a division of Centene that offers ACA plans in more than two dozen states — sent email alerts to brokers in September and November. One noted a jump in complaints “stemming from misleading advertisements.” Another warned of “termination actions” against bad actors and directed agents not to collect consumer information or consent via “online forms or social media ads.”

In response to the switching, Ambetter also instituted a “lock” on policies starting at midnight on Dec. 31, meaning the agent on the policy by that deadline would remain on it for all of 2024, according to an email the insurer sent to brokers.

Results are mixed.

Adam Bercowicz, a licensed independent broker in Fort Lauderdale, Florida, said he and his staff worked New Year’s Eve, monitoring their client lists and watching as some were switched before their eyes.

“If I saw one of my clients was stolen from me at, let’s say, 11:57 p.m., I put myself back on,” said Bercowicz, who estimates he’s had 300 to 400 policies overtaken by other agents not connected to his staff in recent months. “And by 11:58 — a minute later — they were already switched back.”

KFF Health News is a national newsroom that produces in-depth journalism about health issues and is one of the core operating programs at KFF—an independent source of health policy research, polling, and journalism. Learn more about KFF.

USE OUR CONTENT

This story can be republished for free (details).

This Health Equity Fact Sheet highlights OASH offices and programs that have taken significant steps towards advancing racial equity and provide support for underserve populations.

Finalized policies will continue to ensure the strength and stability of Medicare Advantage and Medicare Part D programs

Secretary Xavier Becerra released the following statement in honor of National Minority Health Month

Cuando estaba en noveno grado, Fiona Lu cayó en una depresión. Tenía problemas para adaptarse a su nueva escuela en Orange County, California, y se sentía tan aislada y agotada que lloraba todas las mañanas.

Lu quería recibir ayuda, pero su plan de Medi-Cal no cubría la terapia a menos que tuviera el permiso de uno de sus padres o tutores.

Su madre, inmigrante china y madre soltera, trabajaba muchas horas para mantener a Fiona, a su hermano y a su abuela. Encontrar tiempo para explicarle a su madre en qué consistía la terapia y por qué la necesitaba le parecía una tarea imposible.

“No me la imaginaba firmando todos esos formularios y luego yendo a terapia conmigo”, dijo Lu, que ahora tiene 18 años y estudia primer año en la UCLA. “En las culturas inmigrantes existe esta idea de que tener problemas de salud mental y recibir tratamiento es un fenómeno de las culturas occidentales”.

En su último año de secundaria, Lu convirtió su experiencia en activismo. Hizo campaña para cambiar la política estatal y permitir que los menores a partir de los 12 años, que viven en hogares de bajos ingresos, reciban consejería de salud mental sin el consentimiento de sus padres.

En octubre del año pasado, el gobernador Gavin Newsom firmó una nueva ley que amplió el acceso a los pacientes jóvenes cubiertos por Medi-Cal, el Medcaid de California.

Los adolescentes con seguro privado han tenido este privilegio en el estado durante más de una década. Sin embargo, los padres de los jóvenes que ya tenían la posibilidad de acceder a la atención por su cuenta fueron los que más se opusieron a la ampliación de esa cobertura de Medi-Cal.

Muchos padres aprovecharon el proyecto de ley para expresar sus quejas sobre el control que, en su opinión, ejerce el Estado sobre sus hijos, especialmente en lo relativo a la identidad de género y la atención de salud.

La primavera pasada, una madre que apareció en Fox News llamó a los terapeutas escolares “adoctrinadores” y dijo que el proyecto de ley les permitía llenar la cabeza de los niños con ideas sobre el “transexualismo” sin que sus padres lo supieran.

Estos argumentos se repitieron en las redes sociales y en las protestas que tuvieron lugar en California y otras partes del país a finales de octubre.

En el Capitolio de California, varios legisladores republicanos votaron en contra del proyecto de ley, AB 665. Uno de ellos fue el miembro de la Asamblea estatal James Gallagher, del condado de Sutter.

“Si mi hijo está sufriendo una crisis de salud mental, quiero saberlo”, declaró Gallagher, durante una sesión sobre el proyecto de ley en la Asamblea, la primavera pasada. “Esta tendencia equivocada, y creo que ilícita, en nuestra política actual que continúa excluyendo a los padres de la ecuación, diciendo que no necesitan ser informados, es un agravio”.

Los sueldos de los legisladores estatales son demasiado altos para que ellos o sus familias puedan tener Medi-Cal. En su lugar, se les ofrece la posibilidad de elegir entre 15 planes comerciales de seguro médico, lo que significa que niños como los de Gallagher ya tienen los privilegios a los que se opuso en su discurso.

A Lu esto le pareció frustrante e hipócrita. Dijo que los opositores que se alineaban en contra del proyecto AB 665, en las audiencias legislativas, eran en su mayoría padres de clase media tratando de apropiarse del tema.

“No es creíble que aboguen contra una política que no les afecta directamente”, afirmó Lu. “No se dan cuenta de que se trata de una política que afectará a cientos de miles de otras familias”.

Los patrocinadores del proyecto AB 665 dijeron que agregaba sentido común a una ley existente. En 2010, los legisladores habían facilitado a los jóvenes el acceso a tratamientos ambulatorios de salud mental y a centros de acogida de emergencia sin el consentimiento de sus padres, al eliminar el requisito de tener que estar en medio de una crisis inminente para tener acceso.

Pero en el último momento, los legisladores eliminaron en 2010 la ampliación de la cobertura de Medi-Cal para los adolescentes por razones de costo. Más de una década después, el proyecto de ley AB 665 pretende acabar con la disparidad entre los seguros públicos y privados e igualar las condiciones.

“Se trata de equidad”, expresó la legisladora estatal Wendy Carrillo, demócrata de Los Angeles y autora del proyecto de ley.

La ley original, que regulaba los planes de seguros privados, fue aprobada con apoyo bipartidista y contó con escasa oposición en la Legislatura, dijo. La ley fue firmada por un gobernador republicano, Arnold Schwarzenegger.

“Desde entonces, los extremos de ambos bandos se han vuelto tan radicales que nos cuesta hablar sobre la necesidad de la salud mental”, añadió.

Después que Carrillo presentara el proyecto de ley el año pasado, su oficina recibió amenazas de muerte. Ella aseguró que el objetivo de la ley no es dividir a las familias, sino fomentar la comunicación entre padres e hijos a través de la consejería.

Más de 20 estados permiten a los jóvenes dar su consentimiento para el tratamiento ambulatorio de salud mental sin el permiso de sus padres, incluyendo Colorado, Ohio, Tennessee y Alabama, según un informe de 2015 realizado por investigadores de la Universidad Rowan.

Para los detractores de la nueva ley, como Erin Friday, una abogada del Área de la Bahía de San Francisco, AB 665 forma parte de una campaña más amplia para quitar derechos a los padres en California, algo a lo que ella se opone independientemente del tipo de seguro médico que tengan los niños.

Friday se considera demócrata de toda la vida. Pero un día descubrió que su hijo adolescente se había declarado transgénero en la escuela y que, durante meses, los profesores se habían referido a él con un nombre y pronombres diferentes, sin que Friday lo supiera. Se dedicó a luchar contra los proyectos de ley que, en su opinión, fomentaban la “ideología transgénero”. Dijo que va a presentar una demanda legal para intentar anular la nueva ley de California antes de que entre en vigencia este verano.

“Estamos dando a los niños una autonomía que nunca deberían tener”, afirmó Friday.

Según la nueva ley, los jóvenes podrán hablar con un terapeuta sobre la identidad de género sin el consentimiento de sus padres. Pero no podrán recibir tratamiento residencial, medicación o cirugía de afirmación de género sin el visto bueno de sus padres, como han sugerido algunos opositores.

Los menores tampoco pueden fugarse de casa o emanciparse al amparo de la ley, como también han sugerido los opositores.

“Esta ley no trata de los centros psiquiátricos de hospitalización. Esta ley no trata de cambiar las leyes de custodia de menores”, explicó Rachel Velcoff Hults, abogada y directora de salud del National Center for Youth Law, que apoyó la AB 665.

“Esta ley trata de garantizar que cuando un joven necesite asesoramiento o un techo temporal para garantizar su propia seguridad y bienestar, queremos asegurarnos de que va a poder contar con una manera de tenerlo”, agregó.

La eliminación del requisito de consentimiento de los padres también podría ampliar el número de médicos de salud mental en California dispuestos a tratar a los jóvenes en Medi-Cal. Sin el consentimiento de los padres, bajo las viejas reglas, Medi-Cal no podía pagar a los médicos por el asesoramiento que ofrecen, ya sea en una práctica privada o en la oficina de un consejero de la escuela.

Esther Lau tuvo problemas de salud mental cuando era estudiante de secundaria en Fremont. A diferencia de Lu, tuvo el apoyo de sus padres, pero no podía encontrar un terapeuta que aceptara Medi-Cal. Al ser la única angloparlante nativa de su familia, tuvo que navegar sola la burocracia del sistema de salud.

Para ella, la AB 665 incentivará a los médicos a aceptar en sus consultas a más jóvenes de familias de bajos ingresos.

“Para la oposición, se trata sólo de tácticas políticas y de promover su agenda”, dijo Lau. “El proyecto de ley fue diseñado para ampliar el acceso a los jóvenes de Medi-Cal, y punto”.

Esta historia forma parte de una alianza que incluye a KQED, NPR, y KFF Health News.

KFF Health News is a national newsroom that produces in-depth journalism about health issues and is one of the core operating programs at KFF—an independent source of health policy research, polling, and journalism. Learn more about KFF.

USE OUR CONTENT

This story can be republished for free (details).

En enero, Susanne Gilliam, de 67 años, estaba yendo a recoger el correo afuera de su casa cuando se cayó al resbalar sobre una capa de hielo negro.

Sintió una punzada de dolor en la rodilla y el tobillo de la pierna izquierda. Después de llamar a su marido por teléfono, logró regresar a su casa con dificultad.

Y así comenzó el vaivén interminable que tantas personas enfrentan cuando tienen que navegar el desorganizado sistema de salud de Estados Unidos.

El cirujano ortopédico de Gilliam, que la había tratado antes por problemas en la misma rodilla, la vio esa tarde pero le aclaró: “Yo no me ocupo de tobillos”.

La derivó a un especialista en tobillos que ordenó nuevas radiografías y una resonancia magnética. Gilliam pidió hacerse las pruebas en un hospital cerca de su casa en Sudbury, Massachusetts, que le resultaba más conveniente. Pero cuando llamó para pedir una cita, el hospital no tenía la orden del doctor, que finalmente llegó después de varias llamadas más.

Coordinar la atención que necesita para recuperarse, incluyendo sesiones de fisioterapia, se convirtió en un trabajo de medio tiempo para Gilliam. (Los terapeutas trabajan solo en una parte del cuerpo por sesión, y por lo tanto Gilliam requiere visitas separadas para su rodilla y su tobillo, varias veces a la semana).

“El peso de organizar todo lo que necesito es enorme”, dijo Gilliam. “Te queda una sensación de agotamiento físico y mental”.

En algunos casos, las deficiencias del sistema de salud son el precio que se paga por avances extraordinarios en el campo de la medicina. Pero también ponen en evidencia las incoherencias entre las capacidades de los adultos mayores y las demandas del sistema.

“La buena noticia es que sabemos mucho más y podemos hacer mucho más por las personas con distintas afecciones”, dijo Thomas H. Lee, director médico de Press Ganey, una consultoría que hace seguimiento de las experiencias de los pacientes con el sistema de salud. “La mala noticia es que el sistema se ha vuelto tremendamente complejo”.

Esto se agrava por las múltiples guías para tratar afecciones, la super especialización médica, y los incentivos financieros que hacen que los pacientes reciban cada vez más atención, dijo Ishani Ganguli, profesora asociada en la Escuela de Medicina de Harvard.

“No es raro que pacientes mayores tengan tres o más cardiólogos que les programan citas y pruebas regulares”, dijo. Si alguien tiene varios problemas de salud (por ejemplo, enfermedades cardíacas, diabetes y glaucoma), las interacciones con el sistema se multiplican.

Ganguli es la autora de un nuevo estudio que muestra que los pacientes de Medicare dedican aproximadamente tres semanas al año a hacerse pruebas médicas, ver a doctores, someterse a tratamientos o procedimientos médicos, buscar atención en salas de emergencia o pasar tiempo en el hospital o en centros de rehabilitación. (Los datos son de 2019, antes de la pandemia de covid, que alteró   los patrones de atención médica. Cada servicio recibido se contó como un día de contacto con el sistema de salud).

El estudio determinó que poco más de 1 de cada 10 personas mayores, incluyendo las que se estaban haciendo controles o recuperándose de enfermedades graves, pasaban más tiempo recibiendo atención médica: al menos 50 días al año.

“Hay aspectos de esto que son muy beneficiosos y valiosos para las personas, pero hay otros que son menos esenciales”, dijo Ganguli. “No hablamos lo suficiente sobre lo que les pedimos a los adultos mayores que hagan, y si tiene sentido”.

Victor Montori, profesor de medicina de la Clínica Mayo en Rochester, Minnesota, lleva muchos años advirtiendo sobre lo que llama la “carga de tratamiento” que enfrentan los pacientes.

Esto incluye el tiempo que dedican a recibir atención médica, programar citas, encontrar transporte para las visitas médicas, obtener y tomar medicamentos, comunicarse con las aseguradoras, pagar facturas médicas, monitorear su salud en casa y seguir consejos como cambios en la dieta.

Hace cuatro años, en un artículo titulado “¿Se siente mi paciente agobiado?”, Montori y sus colegas descubrieron que el 40% de los pacientes con enfermedades crónicas como asma, diabetes y trastornos neurológicos “sentían que su carga de tratamiento era insostenible”.

Cuando la carga de tratamiento es excesiva, las personas dejan de seguir las recomendaciones médicas y dicen que su calidad de vida empeora, según los investigadores. Los adultos mayores con múltiples afecciones médicas y bajo nivel de educación son especialmente vulnerables, ya que experimentan inseguridad económica y aislamiento social.

El uso cada vez más frecuente de sistemas telefónicos digitales y portales electrónicos para pacientes en los consultorios y la falta de tiempo por parte de los doctores profundizan las barreras. “Cada vez es más difícil para los pacientes acceder a doctores que puedan pasar tiempo con ellos, para ayudarlos a resolver problemas y responder sus preguntas”, dijo Montori.

Mientras tanto, los médicos rara vez preguntan a los pacientes sobre su capacidad para realizar las tareas que se les pide. “A menudo tenemos poca idea de qué tan compleja es la vida de nuestros pacientes”, escribieron médicos en un informe de 2022 sobre cómo reducir la carga de tratamiento.

Un ejemplo es lo que vivieron Jean Hartnett, de 53 años de Omaha, Nebraska, y sus ocho hermanos después que su madre de 88 años sufriera un derrame cerebral en febrero de 2021, mientras hacían compras en Walmart.

En ese momento, su madre estaba cuidando al padre de Hartnett, quien sufría de una enfermedad renal y necesitaba ayuda con las tareas diarias, como ducharse o ir al baño.

Durante el año posterior al derrame cerebral, los padres de Hartnett, ambos trabajadores agrícolas extremadamente independientes que vivían en Hubbard, Nebraska, sufrieron varios achaques y las crisis médicas se volvieron comunes.

Cuando un médico cambiaba el plan de atención de su mamá o su papá, eran necesarios nuevos medicamentos, suministros y equipos médicos, y programar nuevas sesiones de terapia ocupacional, física y del habla.

Ninguno de los padres podía quedarse solo si el otro necesitaba atención médica.

“No era inusual para mí estar llevando a uno de mis padres a su casa después del hospital o de la visita al médico y pasar una ambulancia o un familiar transportando al otro al doctor”, explicó Hartnett. “Se necesitaba muchísima coordinación”.

Hartnett se mudó a la casa de sus padres durante las últimas seis semanas de vida de su padre, cuando  los médicos decidieron que estaba demasiado débil como para someterse a diálisis. Falleció en marzo de 2022. Su madre murió meses después, en julio.

Entonces, ¿qué pueden hacer los adultos mayores y sus cuidadores y familiares para aliviar la carga de la atención médica?

Para empezar, es importante sincerarse  con el médico si el plan de tratamiento que recomienda no resulta factible, y explicarle por qué, dijo Elizabeth Rogers, profesora asistente de medicina interna en la Escuela de Medicina de la Universidad de Minnesota.

Recomendó preguntar sobre cuáles intervenciones serían las más importantes para mantenerse saludable y cuáles podrían ser prescindibles.

Los médicos pueden ajustar los planes, suspender los medicamentos que no producen beneficios significativos y programar visitas virtuales, en caso de que las personas puedan manejar la tecnología necesaria (muchos adultos mayores no pueden).

Pregunte también si un asistente de pacientes (también llamados navegadores) puede ayudarle a programar varias citas y exámenes en el mismo día, para minimizar la carga de ir y venir de los centros médicos. Estos profesionales también pueden ayudarlo a conectarse con recursos comunitarios, como servicios de transporte. (La mayoría de los centros médicos tienen personal de este tipo, pero los consultorios médicos no).

Si no entiende cómo hacer lo que su médico pide, pregunte: ¿Qué implicaría esto de mi parte? ¿Cuánto tiempo llevaría? ¿Qué necesitaré? Y pida materiales escritos, como guías de autocontrol del asma o la diabetes, que puedan ayudarle a comprender mejor los requisitos.

KFF Health News is a national newsroom that produces in-depth journalism about health issues and is one of the core operating programs at KFF—an independent source of health policy research, polling, and journalism. Learn more about KFF.

USE OUR CONTENT

This story can be republished for free (details).

Essex Residential Care, LLC, to pay $100,000 after failing to comply with HIPAA Right of Access

HHS and CMS reiterate and provide clarity regarding hospital requirements for informed consent.

Office for Civil Rights Health Equity Factsheet